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银行服务多利用(2)

银行存款证明,助你事业有成

张先生经营一?#19994;?#38138;,几年来已积累一定资本,在当地有了较好的信誉。日前,?#28818;?#20844;司在张先生所在地发展特约代理商,张先生有意接洽,但一打听,公司对代理商的资信情况要求较高。经一位在银行工作的朋友指点,他持?#32422;?#25152;有的本、外币存款和凭证式国债到开户银行办理了存款证明,以此取得了公司的信任,从而一举夺魁,获得了代理权。张先生深有感触地说,没想到存款证明有这么大用处。

存款证明是由银行为存款人出具的、用以证明存款人已经在本行存有一定金额款项的书面证明。证明内容分两种,一是出具证明前某个时点或时期在银行的存款余额;二是出具证明时在银行已有、并在某个时点前不可支取的存款余额。目前,?#29992;?#24320;具存款证明多数是用于经济往来和出国留学、移民等用途。

办理存款证明的手续非常简单,只需持有银行存折和身份证件,并向银行交纳几十元手续费,便可取得存款证明。?#29992;袷种?#30340;人民币存款可以直接按存款额开具证明;多种外币存款可以根据储户意愿,分别按各币种当日人民银行公布的现钞买入价和现钞卖出价,折算成某一币种的存款额度出具证明;不在同一个营业网点存入,但同属一家支行或分行的多张存款可以开具一张存款证明。存款证明开具后,银行将冻结账户,冻结期限一般为三个月,也可根据客户需要适当延长或缩短,最长不得超过一年;冻结期内,不能提前支取存款,客户如需提前支取,应向银行提出申请,办理撤销存款证明手续。

对于需要办理出国手续的广大?#29992;?要注意收集平时支取存款的利息单等凭证,因为有的国家使馆对一次性存入银行而开具的存款证明,由于缺乏历史记录,往往对其资金真实性和来源的可靠性产生怀疑。因此,平时收集的利息清单和其他存取款凭据与存款证明一同使用,会使存款证明更具效力。另外,用于出国的存款证明最好要以出国人本人的名字开具存款证明,如以父母、配偶的名义开具存款证明,则还需要做?#36164;?#20851;系公证。

从买房、装修,到购置家具

———六大?#30475;分秩文?#36873;

近年来,越来越多的?#29992;?#36890;过银行贷款实现了安?#29992;?#24819;,但也?#34892;?#22810;人由于对住?#30475;?#27454;特别是近来各银行推出的新?#30475;分?#32570;乏了解,有的浅尝辄止,有的半途而废,有的办理手续多走弯路。对此,大家往往会埋怨银行?#20998;?#21333;一,手续繁琐,服务不周等?#21462;?#32780;?#23548;?#19978;,多数银行在考虑自身贷款风险的同时,在?#20998;?#35774;置和手续审?#35828;?#26041;面已经最大限度地考虑了客户需求,?#25353;?#27454;?#36873;?#30340;问题在很大程度上与客户不能全面了解?#30475;?#25919;策,没有找准适合?#32422;?#30340;贷款?#20998;?#26377;关。以下六种贷款适合不同的房产消费群体,从买房、装修,到购置家具,基本囊括了目前银行?#30475;?#30340;所有?#20998;幀?/P>

住房公积金贷款

贷款实例:赵雯是一位公务员,她住的是前些年的房改房,由于面积小,又临近闹市,所以她和丈夫打算购买一套面积大一些、环境好一些的新房。在经过一番考察之后,他们看好了一套位于?#35760;?#30340;128平方的现房,只是新房的售价较高,他们的家庭积蓄?#30001;?#39044;计处理旧房的房款,尚有8万元的资金缺口。由于女儿正在读音乐学院,学费开支很大,另外他们每月还要支付?#38590;?#32769;人等费用,如果办理商业贷款的话?#31080;?#20250;?#21448;?#23478;庭的财务负担。在银行理财师的指点下,赵女士选择了利?#23454;停?年以上公积金贷款年利率为4.05%)、期限长(最长为30年)的公积金贷款,在还款压力较小的情况下,他们终于圆了换房的梦想。

相关规定:住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押而申请的专项贷款。按现行政策规定,公积金贷款的额度按借款人配偶或同户成员住房公积金储存余额的15倍,补充公积金余额的2倍计算,单笔贷款最高限额一般不超过总房价的70%,贷款期限最长期为30年。公积金贷款利率是目前个人住房和消费贷款中利?#39318;?#20302;的?#20998;幀?/P>

适合的对象:按规定缴存住房公积金,并且在申请贷款前累?#24179;?#23384;住房公积金满2年,连续缴存达6个月的企事业单位职工。

个人住房商业贷款

贷款实例:张玉秀是一家国有企业的职工,结婚后她和丈夫一直住着租赁的房子。随着孩子的降生,他们决定拿出全部家庭积蓄,然后再借助银行贷款来购买一?#36164;?#20110;?#32422;?#30340;房子。因为她和丈夫的单位均未实行住房公积金制度,所以她无法办理公积金贷款。在看好商品房以后,她向银行申请了商业按揭贷款,并和房产公司、银行分别签订了相关协议,最后办理了10万元、10年期的按揭贷款,终于搬进了属于?#32422;?#30340;新房。

相关规定:个人住房商业贷款是一种商业性贷款,要求借款人必须有稳定的经济收入,有合法?#34892;?#30340;购房合同或协议,自筹20%以上的房款,且能向银行提供?#34892;?#30340;抵押、质押或保证担保。贷款额度由银行根据申请人的资信程度和还款能力确定,一般最高不超过100万元,同时不超过所购住房售价的80%;贷款期限一般不超过20年。

适合对象:有稳定收入的企事业单位员工、大中专毕业生等人员。另外,办理此种贷款,银行对学历高、单位收入稳定的贷款人?#20219;?#38738;睐。

个人住房组合贷款

贷款实例:赵明是一位青年教师,他对贷款买房一直不太接受,更倾向于传统的“无债一身轻”,但看到如今的房价呈现不断上涨之势,有的地段几年的时间就翻了一番,他怕随着房价上?#20146;约航?#26469;更买不起房子,于是便向银行提出了办理贷款买房的申请。银行工作人员根据他积蓄较少、看好的房子价格较高,并且想减轻还贷压力的特点,推荐他办理组合贷款。就这样,他?#32422;?#31609;一点,银行借一点,公积金贷一点,就把买房的事轻松搞定了。

相关规定:如果缴存公积金的借款人公积金贷款额不够支付房款,可以同时办理个人住房商业贷款。这种组合贷款的资金来源一部分为住房资金管理?#34892;?#30340;委托资金,一部分为银行自有资金。最高额度为60万元(其中公积金贷款最高限额为10万元,商业性贷款最高限额为50万元),且不得超过总房价的80%,贷款期限最长30年。

适合对象:凡按规定缴存住房公积金,且具备个人住房商业贷款条件的借款人均可办理此项贷款。

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