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怎样选择理财师

张先生是某公司的销售主管,虽然收入不菲,但却不善打理自己的积蓄。见如今银行都建起了理财?#34892;?可以为客户量身定做理财方案,于是他便想让专业理财师出谋划策,将自己的积蓄点石成金。

他先来到甲银行理财?#34892;?一位文质彬彬的年轻女理财师热情接待了他。一番交流之后,根据他月收入和积蓄情况,理财师出具了一份理财建议书:n万元购买该行发行的某某开放?#20132;?#37329;;n万元存成定期一年期储蓄;外币n万元参加该行刚推出的“某某赢”外汇理财。张先生虽然觉得这份理财建议有一定道理,但美中不足的是过于简单,于是他决定货?#28909;?#23478;,经过一番衡量之后再做决定。

第二天,他来到了乙银行理财超市,一位戴眼镜的男理财师给他出具了一份与甲银行理财师截然不同的建议书:n万元购买该银行发行的记账式国债;n万元参加该银行推出的“**钱”人民币理财产品;n万元购买该行代售的分红型保险。看到同样是银行理财师,但理财方案却差异较大,并?#20057;?#38134;行没有投资开放?#20132;?#37329;的建议,张先生便谈了自己看好开放?#20132;?#37329;的个人观点。这位理财师解释说,他们银行目前暂时没有代理开放?#20132;?#37329;,并说“**钱”理财产品比开放?#20132;?#37329;更稳妥,某某分红型保险是储蓄的替代产品云云。

张先生一琢磨才明白,敢情理财师给客户理财的前提首先是推销自己的产品,其次才是考虑客户家财增值呀。为此,他又陆续接触了一些保险公司、证券等行业的理财师,但理财建议的内容均离不开自己的产品。这就和在农贸市场买菜一样,商贩们都说自己的菜好,即使别人的菜比自己的好,他?#19988;?#19981;会推荐顾客去买别人的。这么一想,他不?#20197;?#25214;理财师了,直到现在,张先生的几十万积蓄也一直没有找到合适的理财方式。

银行理财师名副其实吗

时下,理财?#34892;摹?#29702;财超市、理财工作室不断亮相街头,并都说“由资深专家为客户量身定做理财方案”,但?#23548;?#21364;并非完全如此。和这位张先生遇到的情况一样,多数理财?#34892;?#30340;理财师们总是建议你购买他们的理财产品或建议用该行的某某卡、某某网上银行?#20154;?#35859;“超值服务”,客户表面上拿到是一份理财规划书,?#23548;?#19978;还不如说是一份产品推销书。同时,理财毕竟是一项新业务,各银行理财师的资质和水平也参差不齐。目前银行理财?#34892;?#30340;工作人员对外一般都统称理财师,但?#23548;?#19978;这些人仅仅是过去的储蓄员或信贷员,在经过系统内的短期培训之后,便摇身一变成了理财师。由于受银行经营观念和人员素质等因素影响,目前银行理财师们提供的服务存在一定局限,只能算是原来传?#28818;?#36151;款业务的拓展。而按国?#20351;?#20363;,理财师不但要有丰富的银行从业经验,还应熟悉保险、证券、信托等投?#39318;?#19994;知识,并?#19968;?#35201;经过国际权威部门统一认证后才能从事理财工作。目前,全世界持有财务规划师资质的专业人员仅有64000名,其中一半以上分布在北美地区。目前在我国出现的主要是来自香港的注册财务策划师(RFP),但数量极为有限,这部分人主要是从事理财研究和高层管理工作,能到银行前台接待客户的可以说微乎其微。

以上这些因素也就决定了银行前台理财师的?#23548;?#29702;财水平暂时?#36141;?#38590;与国际接轨,自然,客户接受的理财服务也很难谈得上是完美服务。

怎样科学选择理财师

随着居民收入的增加和人们理财观念的转变,让专家为家庭理财出谋划策无疑是大势所趋,并且诸多国际理财师培训机构也相继登陆北京、上海、杭州?#21364;?#20013;城?#26657;?#22269;内各金融机构也加大了系统内理财师的培训力度;一大批具有资质和专?#23548;?#33021;的理财师将逐步走入百姓生活,让优秀理财师为你点石成金的梦想即将变成?#36136;怠?#19981;过,有关专家提醒,选择理财师应注意以下原则。

一是尽量选择知名度高的“?#25918;啤?#29702;财师

张先生遇到的两位理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响,其设?#39057;?#29702;财方案带有一定的局限性,给客户带来的?#23548;?#29702;财效果可能不甚理想。所以,客户应尽量选择知名度高、有一定影响力的理财?#34892;?#25110;理财工作室,因为这里一般汇集了银行的精英理财师,他们会在推销理财产品的同时,最大限度地考虑客户的财务规划,指导客户树立正确的投资理念,最终实现稳?#33258;?#20540;的投资目标。另外,选择理财师还可以按照?#25353;?#39640;到低”的原则,一般情况下,市一级的理财?#34892;?#35201;比区县一级的水平高,员工收入高的外资银行理财师水?#20132;?#39640;于一般银行,因为高薪是留住和吸引理财精英的重要条件。

二是有条件可以选择独立理财顾问

与专属某一银行、保险公司的理财师不同,独立理财顾问不属于任何单一金融机构,其出发点是站在客户的角度,设身处地为客户家财增值着想,理财方案往往会涉及基金、保险、债券、信托、税务等多项内容。找这种理财师需要支付一定咨询费用,但如果独立理财顾问的方案非常优秀,让你的家财实现了快速增值,那么你花的咨询费也是物超所值。独立理财顾?#36866;?#21512;积蓄较多,增值愿望强烈的客户。

三是可以参考媒体特约理财师设?#39057;?#26041;案

与理财相关的媒体从来没有像今天这样火暴,报?#25509;?#29702;财版,多数大网站均开设有理财栏目,各种理财?#21448;?#20063;不断面世,这些媒体一般会邀请全国知名的理财规划师,根据读者的需求定期设计理财方案。这些方案一般不带有广告性质,会最大限度地考虑个人的综合保障。虽然不能实现真正的量身定做,但可以对号入座,参考一些与自己财务状况相近的方案,这样可达到不花钱也能享受知名理财师服务的效果。

四是学会和理财师?#20302;?/P>

和理财师打交道,几乎每位客户见面就问:“你们能让我的钱实现百分之多少的年收益??#27605;?#24471;非常急功近利。其实,理财并不是投机,而是按照稳健、增值的原则,合理地将收入进行综合配置,其内涵并不单单是一年收益百分之几,而是增值、保险、子女教育、养老等多项内容的综合规划,所以和理财师打交道要注重?#24471;?#33258;己的财务状况和远期理财需求,好让理财师有针对性地进行设计规划。另外,相信理财师,但不能迷信理财师,其理财建议仅是家庭理财的参考,个人可以根据理财师的建议适当做一些调整。最科学的理财方式是自己掌握理财知识,自己给自己当理财师。

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